НовостиМониторинг рынка

2013 год – год выбора пенсионного фонда для формирования накопительной части пенсии

Поделитесь с друзьями ВКонтакте Twitter Facebook Одноклассники
Система пенсионных взносов, разработанная несколько лет тому назад, не оправдала возложенных надежд, в результате чего обнаружился дефицит денежных средств в бюджете Пенсионного фонда России. Демографический кризис, "серые" схемы выплаты заработной платы и низкий процент пенсионных отчислений также не способствуют увеличению денежных накоплений для последующих выплат пенсий. По результатам многочисленных обсуждений в конце прошлого года был принят Федеральный закон от 3 декабря 2012 г. № 243-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ по вопросам обязательного пенсионного страхования", направленный на оптимизацию расходов и обеспечение сбалансированности бюджета ПФР.
 
Одним из нововведений является сокращение страхового тарифа накопительной части с 6% до 2% для лиц моложе 1967 года рождения (ст. 1 Федерального закона Российской Федерации от 3 декабря 2012 г. № 243-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам обязательного пенсионного страхования"). Нововведение начнет действовать с 1 января 2014 года. Оно является вынужденным в целях реализации инвестиционных программ, которые могут использовать часть пенсионных отчислений для направления их в наиболее выгодные инвестиционные проекты государства. Таким образом, каждый работник в течение 2013 года должен сделать выбор – перевести формирование страховых пенсионных отчислений негосударственному пенсионному фонду (далее – НПФ) и управляющей государственной компании (далее – УК) для инвестиционных проектов в размере 6% или оставить отчисления в государственном пенсионном фонде в размере 2%. Если работник не сделает выбор самостоятельно (это касается так называемых "молчунов"), то за него это сделает государство – на отчисления будут начисляться 2% и они останутся в ПФР. Хотя, возможно, период выбора может быть увеличен. Так, в начале мая 2013 года министр труда и социальной защиты РФ Максим Топилин сообщил, что Президенту РФ Владимиру Путину был направлен доклад о необходимости продления этого срока, по крайней мере, до 2015 года.
 

В результате опроса наших пользователей на тему "Знаете ли вы о том, что в течение 2013 года должны перевести формирование страховых пенсионных отчислений в НПФ в размере 6% или оставить отчисления в ПФР в размере 2%", выяснилось, что почти половина респондентов (47%) впервые об этом слышит (красный сегмент на диаграмме). 46% опрошенных знают о нововведении, при этом 21% пользователей еще не сделали свой выбор (зеленый сегмент), а 16% и 9% выбрали НПФ и ПФР, соответственно (малиновый и синий сегменты). 7% опрошенных выразили безразличие, аргументируя это тем, что до их пенсии еще далеко (желтый сегмент). 

 

Время проведения опроса: 29 апреля – 12 мая 2013 года

Место проведения опроса: Россия, все округа

Размер выборки: 334 респондента

 

По данным ПФР по состоянию на 15 июня 2012 года в России насчитывалось 116 НПФ, осуществляющих деятельность по обязательному пенсионному страхованию, в которых обслуживаются свыше 20 млн россиян. Накопительную часть трудовой пенсии в НПФ формируют свыше 15,5 млн человек. Почти 6,6 млн человек накапливают в НПФ пенсию по добровольному (негосударственному) пенсионному обеспечению (далее – НПО). Из них свыше 2,1 млн россиян являются одновременно участниками по негосударственному пенсионному обеспечению и застрахованными лицами по обязательному пенсионному страхованию (далее – ОПС). 1,47 млн человек уже получают в НПФ дополнительную (негосударственную) пенсию.

В течение 2012 года около 6,3 млн россиян перевели своих пенсионные накопления в НПФ или УК. Отрицательное решение было принято по 2,5 млн заявлений. Основной причиной отказа стало неверное указание страховщика, от которого гражданин переводил свои пенсионные накопления. Среди других причин: заявления, поданные без договора о заключении ОПС, аннулирование лицензии НПФ на момент подачи заявления, отзывы договоров ОПС по инициативе НПФ (в связи с признанием их заключенными с признаками мошеннических действий), ошибки при заполнении заявления, несоответствие СНИЛС в заявлении и договоре ОПС и др.

"Пенсионная реформа, как и любые другие изменения, призвана предоставить работающим гражданам право выбора своей будущей пенсии. Главное – правильно проанализировать условия и возможности, предоставленные государством. Важно помнить, что будущая пенсия зависит от выбора каждого", – советует Светлана Смирнова, эксперт-методолог Intercomp.

Перечень негосударственных пенсионных фондов, осуществляющих деятельность по ОПС по состоянию на 15 июня 2012 г. (источник – ПФР)

Если вы решили перевести свои накопления из ПФР в НПФ или УК, то, в первую очередь, необходимо выбрать фонд или компанию. Опираясь на рекомендации специалистов НПФ ВТБ Пенсионный фонд и НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ", мы разработали 10 критериев, которые вам помогут в этом. Итак:

1. Опытный. Чем больше срок работы НПФ на рынке, тем лучше. Эксперты рекомендуют рассматривать фонды, работающие на рынке НПО не менее 10 лет. Так, НПФ ВТБ Пенсионный фонд работает на рынке пенсионных услуг 18 лет, НПФ "БЛАГОСОСТОЯНИЕ" – 17 лет, НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" – 19 лет и т.п.

2. Крупный. Успешная работа фонда зависит, в том числе, и от поддержки со стороны собственников. На рынке НПФ расстановка сил определяется, прежде всего, исходя из размера собственного имущества. Желательно, чтобы среди учредителей фонда присутствовали крупные финансовые институты или банки. Так, к примеру, если учредителем фонда является открытое акционерное общество, то главным акционером и соответственно финансовым гарантом будет являться государство. Напомним, что Правительство РФ и органы государственной власти субъектов РФ обладают специальным правом – "золотая акция", которое в целях обеспечения обороноспособности страны и безопасности государства, защиты нравственности, здоровья, прав и законных интересов россиян, позволяет принимать решения об их участии в управлении открытыми акционерными обществами (ст. 38 Федерального закона от 21 декабря 2001 г. № 178-ФЗ "О приватизации государственного и муниципального имущества"). Так, например, одними из учредителей НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" являются ОАО "Нефтяная компания "ЛУКОЙЛ", ОАО "Нефтяной фонд промышленной реконструкции и развития", а средства фонда инвестируются в акции и облигации крупных российских компаний: "ЛУКОЙЛ", "Газпром", "Роснефть", "РЖД" и др.

3. Публичный. Открытость фонда и его информационная прозрачность позволяет получить всю интересующую информацию о фонде, не прибегая к закрытым источникам. То есть на корпоративном сайте фонда можно найти информацию о числе участников фонда, стоимости имущества для обеспечения уставной деятельности, доходности, а также о результатах инвестирования пенсионных средств и др.

4. Востребованный. Как указывалось выше, сегодня уже около 20 млн россиян перевели свои пенсионные накопления в НПФ. Принимая такое решение, многие руководствуются невысокой инвестиционной доходностью пенсионных накоплений, находящихся в государственном управлении. Статистика последних лет показывает, что ряд НПФ управляет средствами клиентов более эффективно, чем ПФР.

По данным Федеральной службы по финансовым рынкам в 2012 году более 284 тыс. человек получали негосударственную пенсию в НПФ "БЛАГОСОСТОЯНИЕ", 112,5 тыс. человек – в НПФ "ГАЗФОНД". Число участников по НПО по итогам 2012 года у НПФ "БЛАГОСОСТОЯНИЕ" составило 1,15 млн человек, у НПФ "ГАЗФОНД" – 237 тыс. человек, у НПФ ВТБ Пенсионный фонд – 26,3 тыс. человек. Число застрахованных лиц по ОПС у НПФ "БЛАГОСОСТОЯНИЕ" – 1,8 млн человек, у НПФ ВТБ Пенсионный фонд – 987 тыс. человек и т.п.

5. Надежный. Рекомендуем ограничить свой выбор фондами, имеющими максимальную надежность. Рейтинг надежности присваивает признанное Национальной ассоциацией негосударственных пенсионных фондов рейтинговое агентство "Эксперт РА" (таблица 2) и "Национальное Рейтинговое Агентство" (таблица 3).

 

Таблица 2. Рейтинг надежности НПФ по данным рейтингового агентства "ЭКСПЕРТ РА" по состоянию на 11 апреля 2013 года 

НПФ

Рейтинг*

Прогноз

Дата присвоения/актуализации/изменения прогноза

Пресс-релиз по прогнозу

Алмазная осень

A

Стабильный

27.10.2011

http://raexpert.ru/releases/2011/Oct27a/

Атомгарант

A++

Стабильный

27.07.2012

http://raexpert.ru/releases/2012/Jul27b/

БЛАГОСОСТОЯНИЕ

A++

Стабильный

13.02.2012

http://raexpert.ru/releases/2012/Feb13/

Большой пенсионный фонд

A+

Стабильный

27.08.2012

http://raexpert.ru/releases/2012/Aug27a

ВТБ Пенсионный фонд

A++

Стабильный

20.11.2012

http://raexpert.ru/releases/2012/Nov20/

ГАЗФОНД

A++

Стабильный

14.01.2013

http://raexpert.ru/releases/2013/Jan14f/

Европейский пенсионный фонд

A+

Стабильный

02.07.2012

http://raexpert.ru/releases/2012/Jul02a

КИТ Финанс НПФ

A+

Стабильный

24.07.2012

http://raexpert.ru/releases/2012/Jul24d

ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ

A++

Стабильный

18.05.2012

http://raexpert.ru/releases/2012/May18/

Национальный НПФ

A++

Стабильный

12.10.2012

http://raexpert.ru/releases/2012/Oct12c/

Нефтегарант

A+

Стабильный

21.09.2012

http://raexpert.ru/releases/2012/Sep21c/

НПФ "Альянс"

A++

Стабильный

24.05.2012

http://raexpert.ru/releases/2012/May24b/

НПФ Райффайзен

A+

Позитивный

19.06.2012

http://raexpert.ru/releases/2012/Jun19/

НПФ Сбербанка

A++

Стабильный

04.10.2012

http://raexpert.ru/releases/2012/Oct04/

НПФ Сургутнефтегаз

A++

Стабильный

26.07.2012

http://raexpert.ru/releases/2012/Jul26a/

НПФ Транснефть

A++

Стабильный

28.12.2011

http://raexpert.ru/releases/2011/Dec28b/

НПФ электроэнергетики

A++

Стабильный

13.11.2012

http://raexpert.ru/releases/2012/Nov13/

НПФ "ОБРАЗОВАНИЕ"

A+

Стабильный

07.11.2012

http://raexpert.ru/releases/2012/Nov07a

НПФ "ОПФ"

A

Позитивный

02.04.2012

http://raexpert.ru/releases/2012/Apr02b/

НПФ "Первый национальный пенсионный фонд"

A+

Стабильный

25.02.2013

http://raexpert.ru/releases/2013/Feb25b/

НПФ "СберФонд РЕСО"

A+

Стабильный

31.01.2013

http://raexpert.ru/releases/2013/Jan31c/

НПФ "СтальФонд"

A+

Стабильный

26.12.2012

http://raexpert.ru/releases/2012/Dec26b/

НПФ "Телеком-Союз"

A++

Стабильный

07.09.2012

http://raexpert.ru/releases/2012/Sep07/

НПФ "УРАЛСИБ"

A

Позитивный

31.08.2012

http://raexpert.ru/releases/2012/Aug31a/

Оренбургский НПФ "Доверие"

A

Стабильный

06.03.2013

http://raexpert.ru/releases/2013/Mar06b/

Промагрофонд

A+

Стабильный

25.10.2012

http://raexpert.ru/releases/2012/Oct25/

Ренессанс Жизнь и Пенсии

A+

Стабильный

27.10.2011

http://raexpert.ru/releases/2012/Jun09/

ТНК-Владимир

A++

Стабильный

28.09.2012

http://raexpert.ru/releases/2012/Sep28b/

 

 

"А" – Высокий уровень надежности. В краткосрочной перспективе фонд с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех финансовых обязательств, как текущих, так и возникающих в ходе его деятельности. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств, требующих значительных выплат, в значительной мере зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.

"А+" – Очень высокий уровень надежности. В краткосрочной перспективе фонд с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех финансовых обязательств как текущих, так и возникающих в ходе его деятельности. В среднесрочной перспективе существует высокая вероятность исполнения обязательств в условиях стабильности макроэкономических и рыночных показателей.

"А++" – Исключительно высокий (наивысший) уровень надежности. В краткосрочной перспективе фонд с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех финансовых обязательств как текущих, так и возникающих в ходе его деятельности. В среднесрочной перспективе существует высокая вероятность исполнения обязательств даже в условиях существенных неблагоприятных изменений макроэкономических и рыночных показателей.

 

 

Таблица 3. Рейтинг надежности НПФ по данным "Национального Рейтингового Агентства" по состоянию на 26 апреля 2013 года 

 

НПФ

Рейтинг*

  

Дата присвоения/актуализации/изменения прогноза

Пресс-релиз по прогнозу

БЛАГОСОСТОЯНИЕ

ААА

13.12.2012

http://www.ra-national.ru/press-center/press-releases/2433

НПФ Сбербанка Москва

ААА

22.08.2012

http://www.ra-national.ru/press-center/press-releases/2323

НПФ Телеком-Союз

ААА

30.07.2012

http://www.ra-national.ru/press-center/press-releases/2302

НПФ электроэнергетики

ААА

16.04.2012

http://www.ra-national.ru/press-center/press-releases/2201

КИТФинанс Негосударственный пенсионный фонд

АА

03.07.2012

http://www.ra-national.ru/press-center/press-releases/2275

НЕФТЕГАРАНТ

АА

14.08.2012

http://www.ra-national.ru/press-center/press-releases/2316

НПФ Стальфонд

АА

16.03.2011

http://www.ra-national.ru/press-center/press-releases/1720

НПФ УРАЛСИБ

АА–

24.09.2012

http://www.ra-national.ru/press-center/press-releases/2358

Доверие

А

28.12.2011

http://www.ra-national.ru/press-center/press-releases/2096

НПФ "ВНЕШПРОМГАРАНТ"

А-

27.02.2013

http://www.ra-national.ru/press-center/press-releases/2505

 

 

"AAA" – Максимальная надежность. Значительный темп роста основных показателей в части деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению и обязательному пенсионному страхованию, абсолютное лидерство по количеству участников системы негосударственного пенсионного обеспечения, длительная и успешная история работа фонда, высокие операционные стандарты деятельности и консервативная инвестиционная система, а также высокий уровень корпоративного управления позволяют укрепить положение лидера на пенсионном рынке.

"AA" – Очень высокая надежность, второй уровень. Высокий темп роста основных показателей в части деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению и обязательному пенсионному страхованию, высокая поддержка со стороны собственников, длительная и успешная история работы фонда, консервативная инвестиционная стратегия, высокие операционные стандарты деятельности, высокий уровень корпоративного управления, эффективный и профессиональный менеджмент, а также развитая филиальная сеть обеспечивают предпосылки для сохранения положительных тенденций и в будущем.

"AA-" – Очень высокая надежность, третий уровень. Хорошие темпы роста показателей в части деятельности по обязательному пенсионному страхованию, принадлежность к сильной финансовой группе и высокий уровень поддержки, длительная и успешная история работы фонда, консервативная инвестиционная стратегия и высокие операционные стандарты в части деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению.

"A" – Высокая надежность, второй уровень. Хорошая динамика основных показателей деятельности фонда в части обязательного пенсионного страхования, длительная история работы фонда, высокая степень поддержки и принадлежность к финансовой группе, а также высокий уровень корпоративного управления, эффективный и профессиональный менеджмент и развитая инфраструктура продаж.

"A-" – Высокая надежность, третий уровень. Стабильный рост показателей в части деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению, длительная история работы фонда и стабильность клиентской базы, хороший уровень корпоративного управления, а также эффективный и профессиональный менеджмент.

 

 

6. Доходный. Доходность НПФ является, по сути, основным критерием выбора. Это связано, прежде всего, с тем, что граждане доверяют фонду свои денежные средства как минимум на 15-20 лет. Данный срок является значительным и за указанный период пенсионный фонд сможет принести своим клиентам ощутимый доход.

 

Как это работает? Давайте рассмотрим на примере.


Специалисты НПФ ВТБ Пенсионный фонд разработали расчет пенсии на основе фактический доходности НПФ ВТБ и ПФР за последние годы (Таблица 4).

 

Таблица 4. Расчет накопительной части пенсии для работающего гражданина 30 лет, с официальной заработной платой в размере 30 000 рублей в месяц, заключившего договор с НПФ ВТБ Пенсионный фонд и участвующего в Программе государственного софинансирования пенсии (расчет в таблице 4 представлен в рублях).

 

 

Накопительная часть пенсии находится в ПФР (тариф 2%)

Накопительная часть пенсии передана в управление НПФ ВТБ Пенсионный фонд (тариф 6%)

Без участия в программе софинансирования

Участие в программе софинансирования в размере

2 000 в год

Участие в программе софинансирования в размере

12 000 в год

Без участия в программе софинансирования

Участие в программе софинансирования в размере

2 000 в год

Участие в программе софинансирования в размере

12 000 в год

Общий размер накопительной части пенсии (наследуется)

1 824 540

2 039 380

3 113 579

5 055 443

5 381 001

7 008 794

Размер ежемесячной пожизненной пенсии

42 042

42 984

47 696

50 894

52 322

59 461


 

По данным, опубликованным в открытых источниках, доходность фондов в 2012 году составила: у НПФ "Благосостояние" — 7,00% годовых, у НПФ ВТБ Пенсионный фонд – 8,68% годовых, у Сбербанка НПФ – 7,03% годовых, у НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" – 7,57% годовых, у НПФ Электроэнергетики — 7,75% годовых и т.п.

 

7. Стабильный. Стабильность любого НПФ зависит от объема пенсионных резервов. Пенсионные резервы — это средства, сформированные за счет добровольных пенсионных взносов юридических и физических лиц в рамках системы НПО. Пенсионные резервы предназначаются для исполнения НПФ обязательств перед участниками в соответствии с пенсионными договорами. По данным, опубликованных на официальных сайтах НПФ, лидерами рынка по объему пенсионных резервов в 2012 году являются: "Газфонд" (304 016,33 млн рублей), фонд "Благосостояние" (184 774,13 млн рублей), НПФ Электроэнергетики (32 239,42 млн рублей), "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" (17 444,05 млн рублей).

 

8. Известный. В крупнейших российских корпорациях собственные пенсионные программы действуют уже более 10 лет. За это время лидеры пенсионного рынка смогли не только зарекомендовать себя со стороны максимальной надежности, но и получить широкую известность в сфере пенсионного обеспечения. Узнаваемость бренда обеспечивает информационную прозрачность пенсионных резервов, сумм пенсионных выплат и др. Бренд НПФ, которому вы хотите доверить формирование своей пенсии, должен иметь положительную репутацию. Поищите информацию о фонде в Интернете с помощью поисковиков или на сайтах ведущих деловых изданий – "Ведомости", "Коммерсантъ" и др. – на предмет того, пишут ли об этом фонде и что именно.

 

9. Удобный. Немаловажным критерием является качественный сервис, который поможет сэкономить личное время и деньги. К такому роду услуг можно отнести: онлайн-сервис, "Личный кабинет" для контроля состояния пенсионного счета, круглосуточная служба поддержки клиентов, SMS и E-mail-уведомления, информирующие, например, об изменении состояния счета, а также возможность уплаты добровольных взносов через определенную операционную систему без комиссии и т.д.

 

10. Доступный. Распространенная филиальная сеть в регионах и находящиеся в шаговой доступности офисы обслуживания, обеспечивают эффективность и оперативность работы фонда. Чем шире филиальная сеть, тем проще клиентам поддерживать с ним контакт. Так, например филиальная сеть "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" охватывает 58 регионов России (75 городов). НПФ ВТБ Пенсионный фонд проводит обслуживание граждан через региональную сеть (более 1300 точек обслуживания), состоящую из собственных отделений Фонда, операционных офисов банка "ВТБ24", "Банка Москвы", "ТрансКредитБанка" и других банков-партнеров на всей территории России.

 

Узнать более подробную, интересующую информацию о том или ином фонде можно на их корпоративных сайтах в соответствующих разделах.

 

Для перевода средств накопительной части трудовой пенсии в НПФ необходимо до 31 января 2013 года направить заявление о переходе из ПФР в НПФ одним из следующих способов:

- лично в территориальный орган ПФР;

- лично в организацию, с которой у ПФР заключено соглашение о взаимном удостоверении подписей;

- иным способом (по почте или с курьером), при этом подпись застрахованного лица необходимо заверить у нотариуса или в порядке, установленном п. 3 ст. 185 ГК РФ.

16.05.2013 garant.ru
Комментарии к новости:
Оставьте ваш комментарий
Для того, чтобы оставить комментарий, необходимо авторизоваться, если вы зарегистрированный пользователь, или зарегистрироваться, если нет.