НовостиНовости партнёров

Пенсии россиян: вопросы и ответы

Поделитесь с друзьями ВКонтакте Twitter Facebook Одноклассники
Генеральный директор АО “НПФ Согласие” Александр Вьюницкий ответил на основные вопросы о пенсионном обеспечении в России: как увеличить пенсию, от чего зависит её размер и о том, где лучше формировать свою накопительную пенсию

— Александр, пожалуй, первый вопрос, который волнует всех будущих пенсионеров, от чего зависит размер накоплений?

Размер накопительной пенсии зависит от многих факторов и очень индивидуален. Во-первых, от размера зарплаты и размера страховых взносов. Во-вторых, от длительности этих перечислений. С 2014-го года в связи с „заморозкой“ пенсионных накоплений — все страховые взносы поступают в распределительную часть, пенсионные накопления застрахованных лиц не формируются. Отчисления производятся только от официальной зарплаты работника.
В-третьих, он зависит от участия в программе софинансирования накопительной пенсии. То есть человек ежегодно уплачивает взносы самостоятельно, и государство добавляет ему сумму в размере уплаченных застрахованным лицом взносов, но не менее 2-х и не более 12-ти тысяч рублей в год (для лиц, вступивших в систему софинансирования в установленный законодательством период с 2008-го года до 2014-го и продолжающих уплачивать взносы).
В-четвёртых, от полученного инвестиционного дохода в результате инвестирования средств пенсионных накоплений за весь период их формирования. При этом важно не менять негосударственный пенсионный фонд чаще одного раза в пять лет, в противном случае часть инвестиционного дохода при переводе следующему страховщику остаётся в фонде.

— Как узнать текущий размер накопительной пенсии?

Информацию о сумме пенсионных накоплений можно получить через официальный сайт государственных услуг (при условии регистрации на нём), в региональном Отделении ПФР, в МФЦ, либо в том НПФ, в котором находятся ваши пенсионные накопления.

– Какие существуют варианты пенсионного обеспечения?

Первый вариант — формирование только страховой пенсии, второй вариант — формирование страховой и накопительной пенсии одновременно. В соответствии с решением Правительства Российской Федерации начиная с 2014 года в России взносы на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, направляются на формирование только страховой пенсии. Этот мораторий может быть отменен по решению Правительства Российской Федерации.

В настоящее время работодатели платят страховые взносы в обязательную пенсионную систему по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника. До 2014-го года 6% тарифа могло направляться на формирование пенсионных накоплений, а 16% — на формирование страховой пенсии, а могли — по выбору гражданина — все 22% идти на формирование страховой пенсии.
Если гражданин родился в 1967-м году и позднее, до 31 декабря 2015-го года ему предоставлялась возможность выбора варианта пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений: формировать только страховую пенсию или формировать страховую и накопительную пенсию одновременно. Гражданам же 1966-го года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.

— Можно ли сразу всё забрать?

— Человек может получить пенсионные накопления единовременно только в двух случаях. Во-первых, если он является получателем страховой пенсии по инвалидности, по случаю потери кормильца или социальной, потому что не приобрёл право на получение страховой пенсии в связи с нехваткой стажа или пенсионных баллов.
Во-вторых, если размер накопительной пенсии в случае назначения составил бы 5% и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости. При этом не имеет значения, где находятся пенсионные накопления человека: в НПФ или ПФР.

— Можно ли унаследовать накопления?

— Наследники могут получить пенсионные накопления умершего застрахованного лица, если его смерть наступила до назначения ему накопительной пенсии или срочной пенсионной выплаты.
При этом правопреемниками являются лица, которых застрахованное лицо указало в договоре об обязательном пенсионном страховании при его заключении с фондом или в специальном заявлении, поданном в НПФ в течение действия договора. Если застрахованное лицо не назначило правопреемников, то правопреемниками являются наследники первой и (или) второй очереди.
В случае если смерть наступила после назначения срочной пенсионной выплаты, правопреемникам выплачивается остаток средств, не полученных умершим застрахованным лицом в виде срочной пенсионной выплаты (срочная пенсионная выплата по выбору застрахованного лица может быть назначена за счёт дополнительных страховых взносов, взносов работодателя и взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений и дохода от их инвестирования, сформированных в соответствии с Федеральным законом № 56-ФЗ “О дополнительных страховых взносах на накопительную пенсию и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений”).
После назначения накопительной пенсии пенсионные накопления правопреемникам умершего застрахованного лица не выплачиваются.

— Что будет, если НПФ закроется?

— Как комментируют в Пенсионном фонде России, в случае банкротства негосударственных пенсионных фондов они обязаны передать все имеющиеся пенсионные накопления и реестры клиентов обратно в ПФР в течение месяца. Если средств нет, а НПФ не вошёл в систему гарантирования, деньги возмещает Банк России, но всего лишь по номиналу страховых взносов. То есть без инвестиционного дохода.

— Но с вашим НПФ, как я понимаю, такого случиться не может? Вы ведь недавно более чем успешно прошли пробное стресс-тестирование по методике, предложенной Центробанком.

— Да. Если говорить в двух словах, то предварительные результаты стресс-тестирования являются для Фонда более чем приемлемыми (с уверенностью в 99% накопленный дефицит при реализации стрессовой ситуации не превысит 0,7% от активов Фонда). То есть, даже в стрессовой ситуации Фонд будет в состоянии выполнить все обязательства перед застрахованными лицами.

— При такой осторожной инвестиционной политике, какую же доходность показал ваш Фонд, ну, скажем, за пять последних лет, например?

— Здесь мы – в лидерах рынка. Только вдумайтесь в цифру, за те самые пять последних лет, о которых Вы спрашиваете, наш Фонд показал накопленную доходность 61,59%, что является одним из самых высоких показателей за этот период среди российских НПФ.

— В других своих показателях вы также динамично растёте?

— Без лишнего хвастовства, могу сказать, что – да. К слову, совсем недавно рейтинговое агентство “RAEX” (“Эксперт РА”) даже наградило АО “НПФ Согласие” дипломом “За динамичный рост”, отметив тем самым активное развитие Фонда за достаточно короткий период в не самых простых для российского пенсионного рынка нынешних условиях.

Количество застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию АО «НПФ Согласие» к концу 2016-го года составило 1 млн человек. Объём пенсионных накоплений под управлением фонда достиг 72 млрд рублей. К тому же АО «НПФ Согласие» состоит в финансовой группе с одним из самых крупных отечественных частных банков – Московским Кредитным Банком.
Одним из ключевых событий 2016-го года стало вступление АО “НПФ Согласие” в СРО Ассоциация негосударственных пенсионных фондов “Альянс пенсионных фондов” (АНПФ). При этом уже в январе 2017-го года член Совета директоров АО “НПФ Согласие” Андрей Неверов вошёл в состав совета Ассоциации, что теперь позволяет Фонду активнее участвовать в обсуждении правил и стандартов работы отечественной пенсионной отрасли в целом.
В начале 2017-го года агентство “RAEX” уже отметило – другим документом – качество работы Фонда, присвоив АО “НПФ Согласие” рейтинг надёжности на уровне А+ “Очень высокий уровень надёжности”, прогноз по рейтингу стабильный.

— Что я получаю, став клиентом именно АО “НПФ Согласие”?

Основными характеристиками работы АО “НПФ Согласие”, говорящими в пользу решения формировать свои пенсионные накопления, размещая средства в нашем фонде, это – высокий инвестиционный доход, прозрачность инвестирования, курс на высоколиквидные инструменты с высокими рейтингами.
Также – возможность назначить правопреемников. Накопленные деньги останутся у dаших близких.
Немаловажной является защита пенсионных накоплений. АО “НПФ Согласие” входит в систему гарантирования пенсионных накоплений под управлением госкорпорации Ассоциации страхования вкладов (АСВ), что обеспечивает сохранность пенсий и гарантирует своевременное выполнение обязательств государства и фонда перед застрахованными лицами.
Также наш фонд может похвастаться мощной системой поддержки клиентов; это – и профессиональный контакт-центр, и удобный личный кабинет на сайте фонда.
Кроме того, фонд оказывает реальную помощь в оформлении выплат по достижению пенсионного возраста или наследованию всей суммы пенсионных накоплений с инвестиционным доходом вашими близкими.

— Как все-таки лучше копить — в пенсионном фонде, на депозите или как-то ещё?

— Возможностей на финансовом рынке много, они разные, все регулируются и контролируются. Можно копить в пенсионном фонде, можно на банковском счете, можно открывать, если хочется побаловаться ценными бумагами, индивидуальные инвестиционные счета. Можно в страховой компании купить какую-нибудь пожизненную страховку.
Есть ещё один интересный тезис, как люди объясняют себе, почему они не копят на старость. Часто говорят: я все вкладываю в своих детей. Но эта схема работает, если детей много, тогда они смогут — если захотят! — выделять хотя бы небольшую часть своего дохода на содержание родителей.

Но если у вас в семье ребенок один и его будущий супруг в семье тоже один, тогда одной молодой семье придется кормить две группы родителей. А у этой молодой семьи своих проблем будет куча — им нужно брать свою ипотеку, им нужно рожать своих детей. Такая модель не работает.

— Каковы главные параметры, которые сегодня влияют на расчёт пенсии?

— Сегодня на размер пенсии в первую очередь влияют:
– размер заработной платы. Если работодатель не делал взносы за своего работника в систему обязательного пенсионного страхования в полном объеме (например, в случае выплаты “серой” заработной платы), этот заработок в формировании пенсионного капитала не участвует;
– длительность страхового стажа: чем продолжительнее страховой стаж гражданина, тем больше у него будет сформировано пенсионных прав, за каждый год трудовой деятельности будет начисляться определенное количество пенсионных баллов;
– возраст обращения за назначением страховой пенсии: пенсия будет существенно повышена за каждый год, истекший после достижения пенсионного возраста до обращения за пенсией.
В действующих правилах расчёта пенсии засчитываются в стаж такие социально значимые периоды жизни человека, как срочная служба в армии, уход за ребёнком, пожилым человеком старше 80-ти лет. За эти так называемые “нестраховые” периоды присваиваются особые годовые коэффициенты, если в эти периоды гражданин не трудился.

— Как изменить выбор страховщика пенсионных накоплений?

— Для перевода средств пенсионных накоплений из ПФР в негосударственный пенсионный фонд необходимо сначала выбрать негосударственный пенсионный фонд. Полный список фондов, осуществляющих деятельность по обязательному пенсионному страхованию, можно найти на официальном сайте Банка России.
Затем застрахованному лицу необходимо обратиться в выбранный негосударственный пенсионный фонд и заключить с ним договор об обязательном пенсионном страховании.

— Если человек менял место работы «переводом», непрерывность стажа считается?

— В случае изменения мест работы “переводом” стаж считается непрерывным.

— Как влияет на пенсию работа на двух работах? Входит ли работа по договору в общий стаж? Суммируется ли доход при работе по договору в общий доход при расчёте пенсии?

— Учитываются страховые взносы работодателей со всех мест работы. Пенсионные баллы за этот период суммируются, но не могут превышать предельно установленного размера за год (в 2017-м году это – 8,26 баллов).

— Как узнать, в каком НПФ сейчас накопительная часть пенсии?

— Вы можете посмотреть данные в своем личном кабинете на сайте ПФР. Для этого необходима подтвержденная учетная запись на портале госуслуг. Также вы можете запросить выписку в территориальном органе ПФР.
Комментарии к новости:
Оставьте ваш комментарий
Для того, чтобы оставить комментарий, необходимо авторизоваться, если вы зарегистрированный пользователь, или зарегистрироваться, если нет.