Статьи

Новости пенсионного рынка

Поделитесь с друзьями ВКонтакте Twitter Facebook Одноклассники

«Разумное управление пенсионными накоплениями – возможность сохранить привычный уровень жизни после завершения активной трудовой деятельности!» — уверен президент НПФ «СтальФонд» Андрей Никитченко.

 Пенсионная индустрия, представленная сегодня более чем 150 негосударственными пенсионными фондами (НПФ), — один из самых быстрорастущих сегментов финансового рынка. По прогнозам аналитиков, в ближайшие пять лет НПФ сохранят потенциал роста. О возможностях повлиять на величину будущей трудовой пенсии и роли негосударственных пенсионных фондов (НПФ) в российской экономике рассказывает президент НПФ «СтальФонд» Андрей Николаевич Никитченко.

 Кому доверить управление пенсионными накоплениями

 Управлять накопительной частью — значит передать её в управление одному из специально предназначенных для целей получения дохода финансовых институтов, среди которых: государственная управляющая компания Пенсионного фонда России (в настоящее время — «Внешэкономбанк»), частные управляющие компании (ЧУК) и негосударственные пенсионные фонды (НПФ).

 На сегодняшний день по ряду причин сотрудничество с НПФ — наиболее удобный способ формирования пенсионных накоплений. Невзирая на тот факт, что НПФ в России относительно «молодой» институт, очевидно, что развитие услуг обязательного пенсионного страхования и негосударственного пенсионного обеспечения в России с каждым годом набирает обороты. Между тем в мировой практике НПФ давно зарекомендовали себя как эффективный, надежный и доступный инструмент для создания собственного пенсионного капитала.

 Одно из основных преимуществ НПФ перед ЧУК и ПФР — клиентоориентированный подход. Обратившись в центральный офис или в любой из филиалов СтальФонда, наши клиенты без очередей и суеты всегда могут получить подробные ответы на все интересующие их вопросы: о состоянии своего счета, начисленном доходе, инвестиционной стратегии Фонда, доступных возможностях сделать будущую пенсию выше. В СтальФонде вопросу информационной прозрачности уделяется особое внимание. Информация о динамике основных показателей нашей работы ежеквартально публикуется на сайте www.stalfond.ru.

 В отличие от государственной управляющей компании, НПФ предоставлен более широкий выбор финансовых инструментов для инвестирования средств пенсионных накоплений, в частности, − акции крупных компаний. Благодаря этому НПФ имеют возможность обеспечивать своим клиентам привлекательную доходность.

 Еще одно преимущество сотрудничества с НПФ — наличие договора об обязательном пенсионном страховании, в котором четко прописаны все права и обязанности сторон. Договор ОПС регулирует взаимоотношения НПФ и клиента: Фонд несет ответственность перед каждым отдельным застрахованным им лицом, а у клиентов появляется возможность контролировать работу Фонда, отстаивать свои права, если того потребует ситуация.

 При выборе НПФ также имеет смысл тщательным образом собрать и изучить информацию о продолжительности его деятельности на рынке, размере имущества для обеспечения уставной деятельности, инвестиционной стратегии. Кроме прочего, полезно ознакомиться с опытом и деловой репутацией топ-менеджеров, стоящих у руля НПФ. Соберите как можно больше информации, проанализируйте ее и примите правильное решение. В любом случае раз в год вы имеете право сменить страховщика, для этого достаточно подать соответствующее заявление в ПФР.

 По данным пресс-службы ПФР, ежегодно увеличивается число заявлений граждан о переводе пенсионных накоплений в НПФ. Только за последний год оно возросло почти вдвое по сравнению с 2009 г.: с 1,9 млн до 3,4 млн. Всего же с учетом результатов 2010 года число клиентов НПФ впервые превысило порог в 10,9 млн человек. В управлении «Внешэкономбанка» на данный момент находятся накопления 60 млн человек. Это значит, что сегодня каждый шестой россиянин выбрал НПФ для целей формирования пенсионных накоплений.

 В деле создания пенсионного капитала время — решающий фактор. Увы, многолетняя привычка полагаться на государство в вопросе пенсионного обеспечения отучила наших соотечественников планировать собственное финансовое будущее на десятилетия вперед. Однако сегодня бездействие может коренным образом сказаться на размере будущей пенсии. Так что «молчунам» — гражданам, проявляющим равнодушие к своему пенсионному благополучию, — необходимо поторопиться с принятием решения. Разумное управление пенсионными накоплениями — возможность сохранить привычный уровень жизни после завершения активной трудовой деятельности.

 Об успехах СтальФонда

 Совокупные показатели деятельности СтальФонда по состоянию на 31.03.11 г. позволяют ему уверенно держать ведущие позиции в рейтингах НПФ1: объем собственного имущества — 13 млрд руб., величина пенсионных резервов — 5,7 млрд руб. и накоплений — 7,1 млрд руб. Динамика развития Фонда в последние годы впечатляет: только в прошлом году свыше 200 тысяч россиян приняли решение формировать накопительную часть пенсии в СтальФонде. Этот результат в 2,5 раза превышает объем договоров ОПС, заключенных Фондом в 2009 году2.

 К концу I кв. 2011 г. общее число договоров ОПС, заключенных со СтальФондом, превысило отметку в 500 тысяч3. Нам вдвойне приятно констатировать тот факт, что значительная доля наших клиентов приходится на жителей Вологодской области — 68 811 человек! Для нас доверие вологжан очень ценно. Ведь именно здесь, в Вологодской области, в 1997 г. был создан СтальФонд. Свою деятельность мы начинали с разработки корпоративных пенсионных программ для сотрудников предприятий «Северстали». Первыми клиентами Фонда стали жители Вологды и Череповца.

 Размер средств пенсионных накоплений, переведенных ПФР в СтальФонд по итогам работы в 2010 г., составил 3,3 млрд руб. 4 Таким образом, к концу I кв. 2011 г. общая величина пенсионных накоплений, находящихся в управлении Фонда, превысила 7 млрд руб. (прирост за 2010 г. — 80,5%).

 Доходность средств клиентов СтальФонда

 Инвестиционный доход за конкретный период во многом зависит от ситуации на фондовых рынках: здесь рост сменяется падением и последующим восстановлением. Главная цель НПФ — на долгосрочном временном отрезке (15 — 20 и более лет) не только сберечь средства пенсионных накоплений от инфляции, но и существенно их приумножить. В этой связи отрицательная доходность отдельных лет не имеет существенного влияния на будущую пенсию, поскольку, по сути, является «бумажной». Так, по итогам 2008 г. многие НПФ показали убыток. Не избежал резкого падения доходности и ПФР. Между тем возможность отражения отрицательного результата инвестирования накоплений на пенсионных счетах не противоречит закону. В соответствии с Федеральным законом от 07.05.1998 г. № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» НПФ обязаны отражать на пенсионных счетах клиентов по ОПС результаты инвестирования на основании изменения рыночной стоимости инвестиционного портфеля. НПФ «СтальФонд» оказался в числе тех НПФ, которые предпочли не «прятать» убытки 2008 г. и не компенсировать их за счет снижения доходности последующих лет. Ущемление интересов клиентов для СтальФонда недопустимо, поэтому независимо от положения дел в российской и мировой экономике мы действуем честно, открыто и строго в рамках действующего законодательства. Только за два последующих года работы на восстанавливающихся рынках СтальФонд смог почти полностью восполнить отрицательный результат, начисленный по итогам кризисного года: доходность Фонда за 2009 г. — 21%, за 2010 г. — 11% годовых5.

 В среднесрочном периоде Фонд смог справиться со своей главной задачей — сберечь средства клиентов от обесценивания. Судите сами: прирост средств пенсионных накоплений клиентов СтальФонда за 6 лет, с 2005 по 2010 г., равен 73,7%6. Это значит, что на каждые 10 000 руб. Фонд заработал для своих клиентов инвестиционный доход в размере 7 370 руб. Для сравнения: накопленная доходность ПФР за тот же период не превысила 47,4%7.

 Структура инвестиционного портфеля СтальФонда

 В настоящее время СтальФонд придерживается более консервативной стратегии управления средствами пенсионных накоплений. Мы не считаем, что российская экономика окончательно вышла из кризиса, поэтому сегодня в нашем портфеле преобладают инструменты с фиксированной доходностью — корпоративные облигации и депозиты. Как только финансовый рынок начнет демонстрировать устойчивые признаки выздоровления, инвестиционная стратегия Фонда, при строгом соблюдении принципов управления рисками, изменится в сторону более агрессивной. Другими словами, в портфеле увеличится доля самых высокодоходных (но и наиболее рисковых) ценных бумаг — акций крупных компаний.

 По закону НПФ могут инвестировать средства пенсионных накоплений в ценные бумаги отечественных компаний. НПФ привлекают «длинные деньги» и инвестируют их в реальный сектор экономики страны. В результате пенсионные накопления работают на благо российской экономики в целом и будущих пенсионеров в частности. Я убежден, что рост российской экономики невозможен без полноценного развития рынка коллективных инвестиций, значительную долю которого занимают НПФ.

 О планах развития СтальФонда

 Одна из основных задач Фонда — увеличение показателя среднего счета клиента по ОПС, достижение которой позволит сделать систему распространения услуг Фонда более эффективной.

 До настоящего времени основным каналом дистрибуции наших услуг была собственная сеть агентов. Хотя с момента старта реформы прошел уже не один год, уровень знания и понимания услуги ОПС по-прежнему низкий. Это связано с недостаточной информационной поддержкой пенсионной реформы в России. Зачастую наши сограждане не осведомлены о своих возможностях повлиять на размер будущей пенсии. На наш взгляд, только агентская сеть сегодня предоставляет возможность массового охвата и привлечения населения к активному участию в пенсионной реформе. Благодаря сети офисов продаж, открытых партнерами СтальФонда в разных уголках страны, мы стали гораздо ближе, доступнее для наших потенциальных клиентов. Всего на территории большей части России в настоящее время функционируют 332 офиса, 2 из них работают в Вологодской области.

 Учитывая все преимущества сотрудничества с агентами, существуют и трудности, основная из которых — сложность взаимодействия с большим числом контрагентов — физических лиц. Тем не менее накопленный опыт позволяет нам довольно эффективно контролировать деятельность агентской сети. В Фонде действует многоуровневая система проверок договоров ОПС, передаваемых агентами. С недавних пор начали свою работу служба по работе с претензиями и контакт-центр: теперь по бесплатному телефону горячей линии 8 800 333 32 55 наши клиенты могут получить сведения о деятельности Фонда, адресах, телефонах и режиме работы его офисов; оставить свой отзыв или обратиться с претензией. В планах развития СтальФонда на ближайшие годы — поиск и внедрение альтернативных каналов продаж. В настоящее время СтальФонд ведет переговоры с рядом представителей банковского и страхового ритейла, в сотрудничестве с которыми мы планируем предлагать свои услуги.

 В этом году СтальФонд планирует прирастить число застрахованных лиц на 500 тыс. человек. Я уверен, в ближайшее время СтальФонд возглавит вторую пятерку крупнейших НПФ России по объему клиентов ОПС.

 Одно из стратегических направлений развития Фонда — повышение качества обслуживания клиентов. В рамках этой задачи намечена модернизация сайта www.stalfond.ru и создание авторизированного интернет-доступа к пенсионным счетам. Всю необходимую информацию о состоянии своего счета клиент сможет получить в «личном кабинете».

 СтальФонд — это пенсионный фонд для людей современных, активных, финансово грамотных, понимающих всю важность планирования собственных доходов в старости и делающих свой выбор в пользу сотрудничества с нами осознанно! Если вы готовы взять под контроль пенсионный вопрос, приглашаем Вас пополнить многочисленные ряды клиентов СтальФонда. В офисе СтальФонда, лично или по телефону, каждый может получить информацию о том, как повлиять на размер будущей пенсии. Если для кого-то более удобен интернет, то на сайте www.stalfond.ru работает система обратной связи, посредством которой также можно адресовать нам свои вопросы.

Комментарии к новости:
Оставьте ваш комментарий
Для того, чтобы оставить комментарий, необходимо авторизоваться, если вы зарегистрированный пользователь, или зарегистрироваться, если нет.