Вопрос экспертам

Биография
Биография: Родился в 1980 г., г. Капустин-Яр Астраханской обл. 1997 -2002гг. Московское Военное Училище Радиоэлектроники Космических войск (бывшее ПВО, РВСН) п.Кубинка Московской обл. 2002-2007гг. - Служба в войсках на инженерно-технических должностях в Московской обл. Окт. 2007 - по настоящее время - Управляющая Компания ЗАО "СОЛИД Менеджмент". 2008-2011 Финансовая Академия при Правительстве РФ. Является штатным экспертом по пенсионной реформе в УК, более пяти лет разъясняет людям нюансы будущей пенсии. На данный момент ведет рубрику по "пенсионке" на сайтах, а также проводит выездные обучающие семинары на предприятиях, с агентами и физ. лицами. Регулярно делает комментарии к тематическим новостям в газетах, радио и ТВ, пишет статьи в печатных изданиях по проблемным вопросам.

Сергей Юрьевич Звенигородский

Эксперт по пенсионным накоплениям

Татьяна Семенова

КИТФинанс НПФ

Должность: Консультант

Задать вопрос
Представьтесь
Ваш E-mail
Сообщение
Контрольные цифры: обновить
Задать вопрос
Вопрос:
Здравствуйте. Мне интересно, какова разница доходности над инфляцией (в %-ах) между ПФР и НПФ (скажем, НПФ "Промагрофонд") на сегодняшний момент?
12.05.2009 12:42
Ответ:
Здравствуйте! Спасибо за Ваш вопрос! Если Вам интересна разница доходности между ПФР и НПФ, то речь должна идти об управлении накопительной части пенсии. По данным на 2008 год, среднеогодовая доходность НПФ Промагрофонд за период с 2005 по 2008 года составила 10,7%.
За аналогичный период доходность государственной управляющей компании Внешэкономбанка (именно она управляет деньгами "молчунов" по умолчанию) составила 5,75%. За период 2005-2008 года, исходя из данных Госкомстата, среднегодовая инфляция в России составила 11,26%.
Соответственно, НПФ Промагрофонд сработал за этот период лучше УК ВЭБ, показав среднюю доходность на 5,2% выше.
Сергей Звенигородский
12.05.2009 12:42
Вопрос:
Здравствуйте. Не могли бы вы подсказать, как распределяются накопления, если человек умирает раньше пенсионного возраста.
13.05.2009 12:42
Ответ:
Здравствуйте! Спасибо за Ваш вопрос. Пенсионные накопления в рамках обязательного пенсионного страхования перейдут по наследству. Если Вы переводите свои накопления в негосударственный пенсионный фонд, Вы можете указать наследников в договоре с фондом.
Сергей Звенигородский
13.05.2009 12:42
Вопрос:
Добрый день! Подскажите пожалуйста, какие преумущества преобретает работодатель учасвтвующий в формировании НПО своих сотрудников? И как эта деятельность влияет на сумму налогов?
14.05.2009 12:42
Ответ:
Работодатель получает налоговый вычет на сумму не более 12 000 руб. в год за одного
человека и не платит с этой суммы ЕСН. (по Налоговому Кодексу ч.2 ст. 219 п. 1.4;
1.5; 2 и ст.238 п. 7.1). То есть НДФЛ и налог на прибыль предприятия с работодателя
не берется.

Работодатель получает возможность уменьшить налогооблагаемую базу, стимулирует
сотрудников прибавкой к пенсии (особенно, если работники старшего возраста), может
лучшим кадрам добавлять от предприятия пропорциональную сумму, в этом случае на
перечисленные средства в ПФР действуют такие же льготы по налогам.

Пояснение:

Взносы работодателей на уплату дополнительных взносов на накопительную часть
трудовой пенсии могут быть признаны расходами на оплату труда в соответствии с
подпунктом 16 статьи 255 НК РФ, если трудовыми и/или коллективным договорами в
разделе оплата труда предусмотрена уплата работодателем за застрахованных работников
дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии согласно
Закона 56-ФЗ.

Совокупная сумма взносов работодателей, уплачиваемых в соответствии с Законом 56-ФЗ,
платежей (взносов) работодателей, выплачиваемая по договорам долгосрочного
страхования жизни работников, добровольного пенсионного страхования и (или)
негосударственного пенсионного обеспечения работников, учитывается в целях
налогообложения в размере, не превышающем 12 процентов от суммы расходов на оплату
труда по статье 255 НК РФ.

С Уважением, Сергей!
Сергей Звенигородский
14.05.2009 12:42
Вопрос:
Здравствуйте!
Подскажите, пожалуйста, на какую пенсию я могу расчитывать, если мне 50 и официальная зарплата 10 000р. Какая должна быть зарплата (и в течение какого времени), чтобы иметь пенсию около 10 000.
Заранее благодарна
Екатерина Владимировна
16.05.2009 12:42
Ответ:
Екатерина Владимировна!

http://www.actuary.ru/calcul.php
На этом сайте можете уточнить любые данные по пенсии. Если у Вас есть при себе
"письмо счастья", то впишите сумму накоплений в накопления участника. За оставшиеся
5 лет до пенсии вы сможете накопить на пенсию около 10 000 р, откладывая по 8-12 000
в месяц. Зарплата должна быть не менее 28 000 -40 000(белая зарплата). Это только
отчисления от зарплаты, а для увеличения Вашей пенсии можете подключиться к
программе софинансирования (тысяча от ВАС на тысячу от государства, если повезет, то
и тысячу от работодателя)на 5 лет. Подкидывая по 2-12 тысяч в год будете удваивать
эту сумму гос деньгами.
Так увеличится пенсия примерно на 1000 р. в месяц, т.е. кидая по 1 000 в месяц от
зарплаты 5 лет, будете эту же тысячу получать всю жизнь на пенсии. Так как
накопительной части пенсии у Вас нет, то надо будет писать заявление в ПФР о
подключении к программе и переводе этих средств в выбранную Управляющую компанию или
НПФ (минут 10 придется потратить на заполнение).
А сейчас Вы можете рассчитывать на пенсию в районе 5-8 тысяч в месяц. Все зависит от
ситуации на рынке и компетентности гос управляющих пенсионными деньгами.
С Уважением, Сергей!
Сергей Звенигородский
16.05.2009 12:42
Вопрос:
Здравствуйте!
Я работала ухаживающей за ребенком-инвалидом.Эта работа была моей единственной работой,так как работа ухаживающей не допускает работу по совместительству.Потом сама вышла на пенсию по инвалидности.И тут мне назначили не трудовую,а социальную пенсию.Говорят,что работа ухаживающей не входит стаж работы для зачисления трудовой пенсии? Как же так? Что это за работа,которая сама не воходит в стаж работы и работу по совместительству не допускает? Или это сделано,чтобы никто не работал в качестве ухаживающего?
Османова З. Дагестан.
16.05.2009 12:42
Ответ:
Добрый день! Уточните, пожалуйста, на Вас оформлялся трудовой договор, заводилась трудовая книжка? Если да, то с места работы получаете справку о стаже и уплаченных налогах (трудовая книжка или копия в отделе кадров и справка НДФЛ2 по прошлым годам)и идете в Пенсионный Фонд. Можете смело требовать пересчета пенсии. Если никаких документов нет, то доказать, что был стаж, юридически не удастся.
С Уважением, Сергей Юрьевич.
Сергей Звенигородский
16.05.2009 12:42
Вопрос:
Насколько выгодно участие в софинансировании пенсии:
- работнику
- работодателю
- государству.
по возможности, с расчетами.
20.05.2009 12:42
Ответ:
В системе софинасирования пенсии работник может получить от государства на каждую самостоятельно вложенную тысячу рублей еще тысячу рублей, но не более 12 тысяч в год и при условии, что работник внес за год как минимум две тысячи рублей. К примеру, внеся в 2009 году в свою накопительную часть пенсии 3 тысячи рублей, работник от государства в 2010 году получит еше 3 тысячи рублей.
Стороной софинансирования может выступать также работодатель, который получает за это налоговые льготы.
Сергей Звенигородский
25.05.2009 15:35
Вопрос:
Можно ли узнать состояние своего накопления по интернету?
23.05.2009 12:42
Ответ:
Состояние своего пенсионного счета, в том числе и размер накопительной части пенсии, можно узнать из "писем счастья", которые ежегодно рассылает Пенсионный Фонд РФ.
Также, некоторые негосударственные пенсионные фонды на своих интернет сайтах вводят удобную функцию "личный кабинет", в котором застрахованные лица могут узнать состояние своей накопительной части пенсии.
Сергей Звенигородский
25.05.2009 15:24
Вопрос:
Здравствуйте!Подскажите как быть в следующей ситуации: мой муж работает в ОАО РЖД (вкладчик НПФ Благосостояние) его, как и других сотрудников РЖД сделали Участниками-Вкладчика в "добровольно принудительном порядке" (как это умеет работодатель), при этом мужу не выдали копию Договора и Правила НПФ Благосостояние, когда он захотел выйти из данного Фонда, ему на работе отказали, как другим сотрудникам,иными словами происходит давление на работников вплоть до увольнения, так как людям идти работать кроме РЖД некуда, хорошо в этой ситуации только Вкладчику,так как есть явная выгода... Пожалуйста подскажите как мужу выйти из ППФ Благосостояние?Благодарю за помощь.
26.05.2009 14:31
Ответ:
Доброе время суток!Чтобы выйти из Фонда, достаточно в любом отделении Пенсионного Фонда России или нужном отделении Управляющей Компании, другого НПФ подать заявление. Старое заявление аннулируется в конце этого года. Работодателю можно и не сообщать, узнает по факту перевода средств в следующем году. НПФ Б. - неплохой Фонд. Если не нравятся условия договора, по которому подключили, то можно остаться и в Фонде, но поменять условия договора. Если же работодатель упорствует, то выбирайте другой Фонд или УК тщательно, соберите всю информацию и пишите заявление туда (потратите 10 минут в отделении ПФР). У Вас есть время до 31 декабря для принятия решения.
Сергей Звенигородский
28.05.2009 11:19
Вопрос:
Добрый день! Вопрос может быть не совсем по адресу: почему у целого ряда НПФ отсутствуют рейтинги надёжности и как тогда оценивать их надежность?
27.05.2009 21:04
Ответ:
Здравствуйте!
В-основном, НПФы появляются на предприятиях и отдельных отраслях и крупных очень мало. Рейтинги составляются по различным критериям, в том числе и по количеству вкладчиков. По закону НПФы не обязаны показывать рейтинги надежности, им рекомендовано. Некоторые фонды просто не проходили процедуру оценки у рейтинговых агенств. Многие НПФ образованы недавно и рейтинги отсутствуют из-за малого периода оценки качества их управления.Причин много, не всегда это злой умысел или недобросовестность.
Надежность оценивается по величине собственных активов, активов под управлением, количества вкладчиков и участников, учредителей Фонда и кто его "подпирает" из спонсоров, есть ли признаки недобросовестности работы или привлечения клиентуры. Вся информация есть в интернете.
Сергей Звенигородский
28.05.2009 11:33
Вопрос:
Здравствуйте, Сергей!
Вопрос в седующем: на каких условиях работающий пенсионер по выслуге (не по возрасту) может участвовать в софинансировании? 1:1? А по возрасту? А если он получает пенсию? А может отказаться и от получения и участвовать в программе 1:4?
30.05.2009 23:53
Ответ:
Здравствуйте!
По выслуге лет, если не обратились за пенсией в ПФР, то будет 1:4. По возрасту - аналогично. Если уже получаете пенсию, то отказ будет слегка затруднительным действием для ПФР (им придется проводить для Вас повторные актуарные расчеты и документов много лишних). Уточните у работодателя, проводятся ли у Вас отчисления в ПФР из зарплаты, т.к. обычно забирают треть зарплаты у всех работников. Если отказ от пенсии прошел, то можете проводить отчисления.
Сергей Звенигородский
17.09.2009 12:06
Вопрос:
Еще вопрос: когда можно будет узнать окончательный рэнкинг доходности НПФ за 2008?
30.05.2009 23:56
Ответ:
Здравствуйте! Рэнкинги за год размещены на сайтах рейтинговых агенств уже больше месяца. Это сайты Инвестфандс, НАПФ, (НЛУ - для сравнения с УК, управляющими пенсионными средствами)...
Сергей Звенигородский
01.06.2009 11:14
Вопрос:
Есть желание заключить договор с НПФЭ на своих детей.
Одному ребенку 3 года, второму 9 лет.

В данный момент - в соответствии с федеральным законом № 56-ФЗ "О добровольных отчислениях" - я перевожу ежеквартально на их лицевые счета некоторую сумму.
Дополнительно к этому есть желание платить в их пользу (в пользу третьего лица) так же некоторую сумму - до достижения ими 18-летия.
Цель заключения договора с НПФЭ:
1. сделать некоторые накопления до достижения ими совершеннолетия с последующей выплатой накоплений.
2. через НПФЭ проинвестировать суммы (уплаченные мною за своих детей по закону 56-ФЗ);в данный момент находящиеся на их лицевых счетах в ПФР (подразумеваю, что с подписанием Договора с НПФЭ эти суммы ежегодно в соответствии с законом № 111-ФЗ "Об инвестировании" будут передаваться в негосударственный Пенсионный фонд Электроэнергетики).

Вопрос:
возможно ли с Вами заключить Договор в пользу третьего лица (дети еще несовершеннолетние, непосредственно ими Договор не могут заключаться) с условиями:
1. Срок договора - до их 18-летия, потом вся накопленная сумма выплачивается (т.н. накопительная программа)

2. По этому же договору будут инвестироваться добровольные отчисления (по закону 56-ФЗ)на их будущую пенсию.
31.05.2009 23:39
Ответ:
Зравствуйте! УК, где я работаю, такого сервиса не предоставляет. Этот вопрос - к НПФЭ.

1. Вообще, будет один Договор по пенсионным накоплениям с выплатой при наступлении пенсионного возраста (софинансирование и пенсионные начисления пойдут в пенсию), а другой - по накопительной программе, до 18-летия детей.

2. По инвестированию - пенсионные средства за 2007,2008 года из ПФР до сих пор не переведены. Деньги крутятся в гос. машине.

3. По Договору - зачем нужна накопительная программа до 18-летия, если есть много других более доходных и ликвидных финансовых инструментов с капитализацией процентов?!! Их также можно снять по совершеннолетии детей.

Сергей Звенигородский
08.06.2009 11:11
Вопрос:
Здравствуйте, Сергей! Спасибо за информацию по софинансированию, а по второму вопросу
снова хочу спросить, где можно посмотреть рэнкинг доходности НПФ за 2008, т. к. по Вашему ответу нашла только рэнкинги управляющих компаний, или НПФ за предыдущие периоды, или предварительные (неполные).
02.06.2009 23:36
Ответ:
Доброе время суток!Есть рэнкинг на этом сайте, есть и другие по запросу в поисковике. От себя добавлю, что за 2008 год доходность большинства НПФов =0%, почти все закончили год в минусе, поэтому показана минимальная доходность =0. Любые рэнкинги для НПФов имеет смысл рассматривать в периодах по 3-5 лет.
Сергей Звенигородский
04.06.2009 12:41
Вопрос:
Здравствуйте.хотелось бы узнать Ваше мнение по поводу программы софинансирования накопительной части пенсии,будет ли вообще выгода от того,что вкладывается сейчас,и интересно,как будут распределяться эти деньги с лицевых счетов граждан?
09.06.2009 0:04
Ответ:
Здравстуйте! Выгода, в основном, будет молодым, т.к. им сразу прилично нарастят "базовый капитал" по накопительной части пенсии. За десятилетия прокрутки средства ощутимо прирастут.Неплохо будет и предпенсионному возрасту, т.к. у них будет возможность увеличить пенсию на 1-2 тысячи в месяц. Средства по софинансированию идут в связке с пенсионными накоплениями и крутятся также(раз в год государство кидает туда свои оговоренные средства). Еще один плюс в том, что средства будут браться из СтабФонда, так что будет вывод денег с Запада в нашу экономику. Главные минусы: -недоверие к государству(что оно еще придумает, чтобы обокрасть граждан).
- компетентность гос. управляющих деньгами(большие суммы, поэтому любые ошибки будут давать большие убытки).
- приближение к концу кризиса(виртуальных денег слишком много, а долги - реальные),поэтому будет много конфликтов и распрей.
Сергей Звенигородский
10.06.2009 17:17
Вопрос:
Объясните, пожалуйста, как наследуются средства, перерчисленные на накопительную чатсь участнику программы софинансирования?
26.06.2009 12:15
Ответ:
Здравствуйте! Средства по софинансированию кладутся и работают вместе с накопительной частью трудовой пенсии( если ее нет, то на отдельном именном счету в ПФР России или любого НПФ). Наследование средств происходит после смерти застрахованного лица, ни разу не получавшего пенсию, всей суммой либо по завещанию, либо по пенсионному договору(касается НПФ)и либо по закону - всем наследникам поровну(сначала первой очереди конечно, а если таковых нет, то второй...). Средства можно получить на свой счет или по почте пакет денег или кинуть на свой пенсионный счет для увеличения своей пенсии... Документы желательно по наследству части пенсии подать до прошествия 6 месяцев с даты смерти, но если позже... Тогда - суд, правда суд скорее всего примет сторону истца.
С Уважением, Сергей Юрьевич!
Сергей Звенигородский
26.06.2009 14:57
Вопрос:
Здравствуйте, Сергей Юрьевич!
Хотелось бы узнать Ваше мнение по поводу заключения договоров НПО на несовершеннолетних детей (моему ребенку 5 лет). Плюсы и минусы подобного договора.
Возникает ли в этом случае у моего несовершеннолетнего ребенка доход, с которого же я должна буду заплатить подоходный налог 13% по итогам года? Может ли каждый из родителей заключить подобный договор?
Спасибо.
С уважением, Татьяна Николаевна
13.07.2009 23:11
Ответ:
Здравствуйте, Татьяна Николаевна!
Заключать договор может каждый из родителей и родственников (бабушки и дедушки)на другого человека любого возраста. Налог 13% платить по НПО не надо, также и после обладания ценной бумагой более года тоже налог не берется. Договор можно заключать на пенсию, будет очень хорошей идеей. Можно - до совершеннолетия, но только, если НПФ будет к Вашей сумме добавлять равнозначную ежегодно. Учитывая показатели доходности и надежности оптимальный вариант разделить средства и положить: часть - под депозит в крупнейшие банки; часть - в ценные бумаги крупнейших АО; часть - в валюту. Необязательно класть крупные суммы, кладите ежемесячно понемногу, не глядя на ситуацию в стране. С Уважением, Сергей Юрьевич!
Сергей Звенигородский
14.07.2009 15:15
Вопрос:
День добрый, Сергей. Подскажите пожалуйста, какая была доходность по ОПС по итогам 2007г в Вашем фонде?
Благодарю
20.07.2009 14:06
Ответ:
Здравствуйте! Я работаю в управляющей компании, где доходность за 2007 год составила 3,9%. Пенсионный фонд, частью средств по опс которого УК управляет - это Пенсионный Фонд России. Наши вкладчики остались в ПФР, поменяли только УК ВЭБ на УК "СОЛИД Менеджмент"
Сергей Звенигородский
20.07.2009 17:49
Вопрос:
здравствуйте, сергей. у меня такой вопрос:не рисковано ли вкладывать деньги в накопительную страховку не пропадет ли после этого страховая компания . Я говорю в часности о Ренесан страхования жизнь и пенсии
24.07.2009 14:25
Ответ:
Здравствуйте! Что такое накопителная страховка в Вашем понимании? Вкладываться в страховки и накопительную часть трудовой пенсии можно без особого риска. Регулирование страховых компаний и НПФ очень строгое и обязательства по Вашим средствам не пропадут, даже если компания обанкротится. "Ренессанс" - мощная группа компаний и можете смело им доверять. Эта компания не единственная, так что выбирайте среди похожих лучшую, по выбранным Вами критериям. С Уважением, Сергей Юрьевич!
Сергей Звенигородский
24.07.2009 15:15
Вопрос:
а где можно увидеть подробную таблицу "ренкинг НПФ по доходности пенсионных накоплений за 2008 год", здесь не все фонды! меня интересует НПФ "Русь, Стальфонд, Социум"? спасибо
29.07.2009 20:02
Ответ:
Здравствуйте!
Подробные таблицы есть на Инвестфандс, РБК, НАПФ, ПФР,просто наберите в поисковике. За 2008 год около 90% фондов и УК показали плохие результаты, поэтому большинство фондов просто замалчивают эту информацию в СМИ (отчетность в ФСФР они предоставляют полностью). Так что доходность =0 за 2008 год не даст никакой реальной информации в ренкингах по НПФ. С Уважением, Сергей Юрьевич!
Сергей Звенигородский
30.07.2009 12:33
Вопрос:
Здравствуйте! Мне интересна доходность с 2004 -2009 гг. НПФ «Промагрофонд»
07.08.2009 20:51
Ответ:
Здравствуйте!
Доходность составила по сайту НПФ «Промагрофонд» - 64,6%, а по сайту Инвестфандс.ру - 45,4%. Сайту Инвестфандс.ру я доверяю больше, т.к. они беспристрастны и считают фактический прирост.Лучше всего будет лично прийти в офис этого фонда и пообщаться с консультантом.
С Уважением, Сергей!
Сергей Звенигородский
10.08.2009 12:30